Tagatiseta laen
Laen ilma kinnisvara, auto või käendajata: 100 € kuni 25 000 €, tähtaeg kuni 120 kuud. Puhkusereis või hooajakulu — vaata enne taotlust KKM-i ja kogukulu, mitte ainult kuumakset.
- madalaim nominaalintress
- 4,9 %
- suurim summa kataloogis
- 25 000 €
- 500 € 12 kuuks, meie arvutus
- ≈ 47,28 €
- Tagatist ei küsita
- Ei küsi isikukoodi
- Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
Võrdlus ei ole laenupakkumine. Lõplikud tingimused ja otsuse annab laenuandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Kataloogi kolm esimestLibista kõrvale
Nr 11. koht kataloogis
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Summa
- 100–5000 €
- Raha kontol
- kuni 1 tund
Tähtaeg60kuud- Tähtaeg120kuud
Nr 3kataloogi järjekord
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- 500–10 000 €
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Tähtaeg120kuud
Enne kui vastad kuulutusele «annan laenu»
Tagatiseta ei tähenda kontrollita.
Eraisiku kuulutus, mis lubab raha ilma tagatise ja taustakontrollita, on sageli pettuse algus. Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja.
- Ära maksa «lepingutasu» ette enne raha saamist
- Ära anna Smart-ID PIN-koode ega pangaparoole
- Otsi pakkuja nimi fi.ee registrist
- Allkirjasta leping ainult laenuandja enda keskkonnas
Kehtibiga taotluse puhulPakkujate tegevusload
Eelkontroll enne reisi
Kas reisilaenu kuumakse mahub eelarvesse?
Tagatiseta laenu puhul on sinu sissetulek ainus kindlus, mida laenuandja näeb. Liiguta liugureid ja vaata, kui suure osa netopalgast kuumakse võtaks.
- Vanus
- Netotulu
- Kuumakse
- Maksehäire
Eelhinnang põhineb ainult sinu sisestatud numbritel. Andmeid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Laenuandja kontrollib sissetulekut konto väljavõttest ja registritest ise.
Tagatiseta laen viie sammuga
Vara hindamist ega notarit pole vaja, seega jääb alles paberitöö sinu ja laenuandja vahel. Aeg on servas.
- 01Aega10 min
Pane reisi eelarve kirja
Piletid, majutus ja varu ootamatusteks. Laenu summa = puudujääk, mitte kogu reisi hind.
- 02Aega2 min
Arvuta kuumakse
Kalkulaator näitab, mida summa ja tähtaeg kuus maksavad.
- 03Aega5 min
Kõrvuta KKM ja tasud
Sama summa juures on KKM ainus arv, mis sisaldab ka lepingu- ja haldustasu.
- 04Aega3 min
Kontrolli pakkujat registrist
Nimi fi.ee tegevuslubade registris ja leping pakkuja enda lehel.
- 05Aega15 min
Taotle ja tuvasta end
Taotlus, konto väljavõte ja allkiri Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga. Raha liigub sageli samal või järgmisel tööpäeval.
Tagatiseta laenud: müüt ja tõde
Tagatiseta laen on tarbimislaen, mille puhul laenuandja ei võta pandiks kinnisvara ega autot ega küsi käendajat. Risk on hinnas — seepärast liigub selle ümber palju pooltõdesid.
- Ilma pandita
- Ilma käendajata
- Fikseeritud maksegraafik
- KKM enne lepingut
- 01
MüütIlma tagatiseta laenu saab ka ilma taustakontrollita.
TõdeLaenuandja peab hindama krediidivõimelisust: sissetulek, kohustused ja maksehäired vaadatakse alati üle.
- 02
MüütKuulutus «annan laenu ilma tagatiseta» on lihtsaim tee raha juurde.
TõdeTarbijakrediiti tohib pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga ettevõte. Ettemaksu küsiv eraisik ei ole laenuandja.
- 03
MüütTagatiseta kiirlaen ja pikem tagatiseta laen maksavad sama palju.
TõdeLühike tähtaeg ja väike summa tõstavad KKM-i, sest lepingutasu jaotub väiksemale summale.
- 04
MüütKõige madalam kuumakse on kõige soodsam laen.
TõdePikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid kasvatab intressikulu: 2000 € 24 kuud jooksul on meie arvutuses intressikulu ≈ 537,81 €.
Mida tagatiseta laen ei ole
- Kinnisvara või autoga tagatud laen
- Laen, mida antakse ilma sissetulekut kontrollimata
- Pakkumine, mille eest tuleb enne raha saamist maksta
Millal tagatiseta laen sobib
Reis ja hooajakulud on selge summaga ja lõpevad. Püsiv puudujääk eelarves seda ei tee.
Suvereis, mille hind on teada
Ühekordne kulu kindla summaga; vali tähtaeg, mille kuumakse mahub ka sügisel eelarvesse.
Sobib
Talverehvid ja kütteperioodi arved korraga
Hooajaline tipp, mis jaguneb mõnele kuule. Lühike tähtaeg hoiab kogukulu väiksena.
Sobib
Teine reis enne esimese laenu tasumist
Kaks kuumakset korraga ja kogukulu kasvab. Kogu raha järgmiseks reisiks parem kõrvale.
On parem viis
Mitu väikest laenu üheks
Sobib, kui uue laenu KKM on vanadest madalam; arvesta, et pikem periood võib kogukulu tõsta.
Sobib
Tagatiseta laen: plussid ja miinused
Mis on hea
- Vara ei ole pandis: kodu ega auto ei ole laenulepinguga seotud (võlg jääb siiski sinu kohustuseks).
- Notarit ega vara hindamist pole vaja, seega puuduvad ka nende kulud.
- Taotlus ja allkiri käivad veebis; väljamakse jõuab sageli samal või järgmisel tööpäeval.
- Fikseeritud maksegraafik: kuumakse on enne lepingut teada.
- Ennetähtaegne tagasimakse vähendab intressikulu.
Mis maksab
- KKM on tavaliselt kõrgem kui tagatisega laenul, sest laenuandja risk on suurem.
- Summa ja tähtaeg on piiratumad; suure summa saamiseks peab sissetulek olema tugev.
- Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäireregistrisse, kus lõppenud kanne on näha kuni 5 aastat.
KokkuvõteTagatiseta laen sobib selge summaga ja lõppeva kulu jaoks, kui kuumakse mahub eelarvesse ka pärast reisi. Kui vajad suuremat summat madalama hinnaga ja vara on olemas, vaata ka tagatisega laenu.
Tingimused numbrites
Tagatiseta laenu tingimused
Need read on igas tagatiseta laenu pakkumises. Vahemikud on kataloogi avatud pakkumiste peale kokku.
Vahemikud on kataloogi andmetest ega ole sinu pakkumine. Lõpliku intressi, KKM-i ja tasud määrab laenuandja.
Küsimused tasude kohtaVõrdlustabel
Tagatiseta laenud: 9 pakkujat
Tabelis on tarbimislaenud, mida antakse tavaliselt ilma pandi ja käendajata; tagatise nõude kinnitab pakkuja leht. Vali vahekaart: kiire väljamakse reisi eel, suur summa või pikk tähtaeg.
Ferratum
- 1. koht kataloogis
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetBondora
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %-44,97 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadet- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
- Arvutusnäide
- 1000 € · 12 kuud
- KKM
- 44,43%
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 100–7000 €
- Intress
- alates 24 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 44,63 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 15 min
Arvutusnäide ja eripära
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Arvutusnäide
- 1940 € · 12 kuud
- KKM
- 44,63%
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 150–15 000 €
- Intress
- 37,85 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 45,89 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet- Summa
- 300–10 000 €
- Intress
- 30 % aastas jäägilt (näidis)
- Tähtaeg
- 72 kuud
- KKM
- 37,55 %-44,97 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
- Arvutusnäide
- 3000 € · 72 kuud
- KKM
- 37,55%
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
- Lepingutasu
- 150 €
Coop Pank
- Suurim laenusumma
- Summa
- 300–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 22,78 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Arvutusnäide
- 2250 € · 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
- Lepingutasu
- 45 €
TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 11,82 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Arvutusnäide
- 9000 € · 60 kuud
- KKM
- 11,82%
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
- Lepingutasu
- 0 €
Osal pakkujatel on ametlik näidisarvutus, teistel meie arvutus kataloogi andmetel. Enne lepingut kontrolli pakkuja lehelt.
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Märgised tulevad kataloogi numbritest.
Võrdluse metoodika
Kuidas järjekord tekib
Pakkumiste järjestus ei ole hinnang laenuandjale. Allpool on kirjas, millest järjekord koosneb ja mida see ei tähenda.
Täpsem selgitus, kuidas me raha teenime ja miks see järjekorda mõjutab: vastutustundliku laenamise leht
- 9laenuandjat ühes tabelis
- Tabelis on ainult laenuandjad, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
- KKMkogukulu näitaja
- Kõrvutame intressi ja krediidi kulukuse määra, mitte reklaamlauseid.
- Partnerkoostöö on avalik
- Osa linke on partnerlingid; see võib mõjutada järjekorda, mitte laenu tingimusi.
- 0 €võrdlus on tasuta
- Me ei küsi isikukoodi ega tee päringut sinu krediidiajaloo kohta.
Reisi summa kuumakseks
Tagatiseta laenu kalkulaator
Vali summa ja tähtaeg. Arvutus kasutab vitriini mediaanintressi 24 %: näiteks 1500 € 6 kuud jooksul on kuumakse ≈ 267,79 €.
Mediaanintress24 %avatud pakkumiste nominaalintresside mediaan
Tagatiseta laen kataloogi andmetel
Neli arvu, mis näitavad, kui palju tagatiseta laen reisi või hooajakulu jaoks maksab.
4,9 %
madalaim nominaalintress
Alampiir; sinu pakkumine võib olla kõrgem.
≈ 47,28 €
500 € 12 kuuks
Meie arvutus mediaanintressiga 24 %; kokku tagasi ≈ 567,36 €.
≈ 537,81 €
intressikulu 2000 € 24 kuuga
Sama arvutus; tasud lisanduvad.
9
pakkujat
Need, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
Allikas: laenuandjate avalikud tingimused ja Ohutusope kataloog; arvutused on meie omad.
Mida laenuandja tagatise asemel vaatab
Kui pandiks pole midagi, otsustab laenuandja sinu maksekäitumise ja sissetuleku põhjal. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega on peamised sisendid sissetulek ja maksehäirete puudumine.
- Sissetulek
- Konto väljavõttest nähakse, kui palju ja kui regulaarselt raha laekub.
- Kohustused
- Olemasolevad kuumaksed ja limiidid vähendavad vaba raha.
- Maksehäired
- Avatud kanne maksehäireregistris on kõige sagedasem keeldumise põhjus.
- Oma andmete kontroll
- Enne taotlust vaata Creditinfo kaudu, mida laenuandja sinu kohta näeb.
Mis otsust mõjutab
- Tulu stabiilsus
- Sama suur palk mitu kuud järjest kaalub rohkem kui üksik suur laekumine.
- Kohustuste koormus
- Kui suur osa netotulust läheb juba laenumakseteks.
- Päringute arv
- Mitu taotlust lühikese ajaga näitavad rahapuudust.
- Maksehäire ajalugu
- Lõppenud kanne on registris näha kuni 5 aastat.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskavatud maksehäire, suur koormus
- Keskminekorralik tulu, mitu laenu
- Madal riskstabiilne tulu, vähe kohustusi
Skaala on illustratiivne; igal laenuandjal on oma mudel.
Ametlikud allikad
Võrdle pakkumisiNõuded tagatiseta laenule
Kuna vara pandiks ei ole, on sissetuleku tõendamine kõige olulisem nõue. Täpsed tingimused sõltuvad laenuandjast.
Enne tagatiseta laenu taotlust
Reisi eel on kiusatus kiirustada. See nimekiri võtab vähem aega kui pakkimine.
Võtab umbes 15 minutit
Maksehäireid saad kontrollida: Creditinfo Eesti
Märkimine toimub ainult sinu brauseris ega salvestu.
Kui tagatiseta laenust keelduti
Tagatiseta laenu puhul on keeldumine sagedasem kui tagatisega laenul, sest laenuandjal pole millegi muuga riski katta. Enamasti saab põhjuse kõrvaldada.
Levinud põhjused
Avatud maksehäire
Peamine põhjus, miks tagatiseta laenu ei anta.
Mida tehaTasu võlg või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik.
Aeg1–6 kuud
Tulu ei kata kuumakset
Kuumakse oleks liiga suur osa netotulust.
Mida tehaVähenda summat; reisi jaoks võib piisata väiksemast laenust.
Aegkohe
Liiga palju kohustusi
Mitu järelmaksu ja limiiti korraga.
Mida tehaTasu väiksemad kohustused ja sulge kasutamata limiidid.
Aeg1–3 kuud
Tulu ei ole tõendatud
Väljavõttest ei paista regulaarset laekumist.
Mida tehaEsita pikema perioodi väljavõte või tulu kinnitus.
Aegkohe
Uue taotluse ajakava
- Kohe
Selgita põhjus
Küsi laenuandjalt põhjust ja vaata oma andmeid Creditinfos.
- 1–3 kuud
Vähenda koormust
Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
- 6 kuud
Korrektne maksekäitumine
Järjepidevad maksed parandavad pilti.
- Hiljem
Uus taotlus
Kui põhjus on kõrvaldatud, taotle väiksemat summat.
Nõu laenu ja võlgade kohta: Minuraha.ee
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Tagatiseta laenu riskid
Tagatist ei kaota, aga võlg jääb. Need kolm olukorda tasub läbi mõelda enne lepingut.
Makse hilineb
Lisanduvad viivis ja meeldetuletuste tasud. Pikem viivitus võib jõuda maksehäireregistrisse ja sulgeda uued laenud aastateks.
Reis on läbi, makse jätkub
Mitu tagatiseta kiirlaenu järjest tähendab mitut kuumakset korraga ja kasvavat kogukulu.
Petukuulutus
Kes küsib ettemaksu, Smart-ID PIN-koode või pangaparoole, ei ole laenuandja. Kontrolli tegevusluba fi.ee registrist.
Kui maksmine muutub raskeks, räägi laenuandjaga enne tähtpäeva. Pettusest teata politseile. Info ja abi: Finantsinspektsioon, Minuraha.ee
Kes tagatiseta laenu pakkujaid kontrollib
Tagatiseta tarbimislaenu reeglid on samad, mis teistel tarbijakrediidi lepingutel. Turu reeglid kirjutab Rahandusministeerium, järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.
VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu reeglid.
Enne lepingut tuleb anda teave KKM-i ja krediidi kogukulu kohta näidisarvutusena; tarbijal on taganemisõigus ja õigus laen ennetähtaegselt tagastada.
riigiteataja.eeKrediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue.
Määrab, kes tohib tarbijale krediiti anda või vahendada. Eraisiku kuulutus «annan laenu» seda nõuet ei täida.
riigiteataja.eeVastutustundlik laenamineKrediidivõimelisuse hindamine.
Laenuandja peab enne lepingut hindama, kas laenaja suudab laenu tagasi maksta — ka siis, kui tagatist ei küsita.
Laenaja õigused
- Tarbijakrediidilepingust saab 14 päeva jooksul taganeda.
- Laenu võib tagastada enne tähtaega.
- KKM-i ja kogukulu näidisarvutus peab olema nähtav juba pakkumises.
AllikasRiigi Teataja kehtiv redaktsioon
Tagatiseta laen: kolm näidet
| Olukord | Kuumakse | Kokku tagasi / intressikulu |
|---|---|---|
| Lühike reis, 1500 € 6 kuuks | ≈ 267,79 € | ≈ 1606,73 € / ≈ 106,73 € |
| Puhkusereis, 500 € 12 kuuks | ≈ 47,28 € | ≈ 567,36 € / ≈ 67,36 € |
| Hooajakulud, 2000 € 24 kuuks | ≈ 105,74 € | ≈ 2537,81 € / ≈ 537,81 € |
| Arvutuse intress | 24 % | vitriini mediaan, tasud lisanduvad |
Kolm välja
Saada võrdluse päring
Vali summa, tähtaeg ja eesmärk ning jäta nimi ja e-post. Päring läheb Ohutusope omanikule. See ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua.
- Turvaline ühendus
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Sama reis, erinev laenu hind
Kõrvuta tagatiseta laenude KKM ja kontrolli pakkuja tegevusluba enne allkirja.
Küsimused tagatiseta laenu kohta
Vali teema. Vastus on kaardi tagaküljel.
01Mis on tagatiseta laen?Vastus
Tarbimislaen, mille puhul laenuandja ei võta pandiks vara ega küsi käendajat. Otsus tehakse sinu sissetuleku ja maksekäitumise põhjal.
02Kui palju tagatiseta laen maksab?Vastus
Kataloogis algab nominaalintress 4,9 %-st. Meie arvutuses on 500 € 12 kuud kuumakse ≈ 47,28 € ja kokku tuleb tagasi maksta ≈ 567,36 €; lepingu- ja haldustasu lisanduvad. Võrdle KKM-i, mitte ainult intressi.
03Kas tagatiseta kiirlaen on kallim kui tavaline tagatiseta laen?Vastus
Tavaliselt jah. Väikese summa ja lühikese tähtaja puhul jaotub lepingutasu väiksemale summale ning KKM tõuseb. Kiirlaenu eelis on otsuse ja väljamakse kiirus, sageli samal päeval.
04Kas laen ilma tagatiseta on võimalik ka maksehäirega?Vastus
Mõni laenuandja vaatab sellist taotlust, kuid valik on kitsam ja hind kõrgem. Lõppenud kanne on maksehäireregistris näha kuni 5 aastat ning uus laen seda ei muuda.
05Kui suure summa ilma tagatiseta saab?Vastus
Kataloogi pakkumiste summad on 100 €–25 000 €. Sinu summa sõltub sellest, kui suure kuumakse sissetulek kannab.
06Kas vastata kuulutusele «annan laenu ilma tagatiseta»?Vastus
Ei. Tarbijakrediiti tohib pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja. Kui eraisik küsib ettemaksu, «kindlustustasu» või Smart-ID PIN-koode, on tegu suure tõenäosusega pettusega — kontrolli nime fi.ee registrist.
07Kas võin reisilt naastes laenu ennetähtaegselt tagasi maksta?Vastus
Jah, tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagastada ja intressikulu väheneb. Kas laenuandja võib küsida hüvitist, on kirjas lepingus.
Ei leidnud vastust? Kõik küsimused KKK lehel