Laen ettevõttele
Firma raha tuleb neljast kohast: pank, EIS-i käendus, liisingufirma või omaniku laen. Siin on kõrvuti, mida igaüks küsib ja kui kaua otsus võtab — ning millal ettevõtja võtab hoopis eraisikuna laenu.
- rahastamise allikat
- 4
- eraisiku laenuandjat vitriinis
- 9
- pikim tähtaeg vitriinis
- 120 kuud
- Tasuta võrdlus
- Ei küsi isikukoodi
- Ärilaenu ei vahenda
Vitriini pakkumised on eraisikutele mõeldud tarbimislaenud, mitte laen juriidilisele isikule. Lõplikud tingimused ja otsus tulevad laenuandjalt.
Vitriini eraisiku laenudLibista kõrvale
Nr 11. koht kataloogis
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Summa
- 100–5000 €
- Raha kontol
- kuni 1 tund
Tähtaeg60kuud- Tähtaeg120kuud
Nr 3kataloogi järjekord
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- 500–10 000 €
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Tähtaeg120kuud
Enne kui võtad laenu enda nimel
Firma võlg ja sinu võlg on eri asjad — kuni sa neid ise ei sega.
Eraisiku tarbimislaen firma kulu katteks jääb sinu kohustuseks ka siis, kui äri ei lähe käima.
- Küsi esmalt pangalt firma nimel
- Vara jaoks kaalu liisingut
- Omaniku laenu korral sõlmi kirjalik leping
- Võrdle KKM-i, mitte ainult kuumakset
Kehtibiga laenu puhulNeli allikat kõrvuti
Kui laenu võtab omanik ise
Kas eraisiku kuumakse mahub eelarvesse?
Paljud väikeettevõtjad katavad esimese seadme või laovaru oma nimel võetud laenuga. Siis vaatab laenuandja sinu isiklikku sissetulekut, mitte firma käivet — liiguta liugureid ja vaata sama suhtarvu.
- Vanus
- Isiklik sissetulek
- Kuumakse
- Maksehäire
Arvutus tehakse ainult sinu brauseris. Firma käive ega äriregistri andmed siin arvesse ei lähe.
Eraisiku laenu maksad tagasi sina, ka siis, kui firma tegevus lõpeb.
Neli sammu vajadusest rahani
Järjekord säästab aega: esmalt allikas, siis dokumendid, siis taotlus. Servas on tüüpiline ajakulu.
- 01Aega30 min
Pane kirja summa ja otstarve
Seade, laovaru, käibevahendid või kinnisvara — otstarve määrab, kas sobib pank, liising või omaniku laen.
- 02Aega1 päev
Vali allikas
Tegutseval firmal on esimene pöördumine oma pank; alustaval ettevõttel liising, EIS-i käendusega laen või omaniku raha.
- 03Aega2–5 päeva
Kogu dokumendid
Majandusaasta aruanne, viimaste kuude käive, äriplaan ja rahavoo prognoos. Alustaval ettevõttel kaalub äriplaan kõige rohkem.
- 04Aega1–4 nädalat
Taotle ja allkirjasta
Panga ja EIS-i otsus võtab tavaliselt päevi kuni nädalaid. Samal päeval liigub raha üldjuhul ainult eraisiku tarbimislaenuga.
Kes annab laenu firmale
Laen ettevõttele ei ole üks toode, vaid valik laenuandjaid: pank, Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS), liisingufirma ja omanik ise. Ärilaenu liigid ja hinna koostis on lahti võetud lehel «Ärilaenud».
- laen firmale
- alustava ettevõtte laen
- omaniku laen ettevõttele
- 01
OlukordFirmal on vähemalt üks majandusaasta ja stabiilne käive.
Kuhu pöördudaOma arveldaja pank: käibelaen, investeerimislaen või krediidilimiit firma nimel.
- 02
OlukordPangal napib tagatist, kuigi äri on elujõuline.
Kuhu pöördudaEIS-i laenukäendus: EIS võtab osa panga riskist enda peale, laenu annab ikka pank.
- 03
OlukordVaja on sõidukit, seadet või tehnikat.
Kuhu pöördudaLiisingufirma: tagatiseks on vara ise, sissemakse on enamasti nõutud.
- 04
OlukordAlustav ettevõte, ajalugu ja aruandeid veel pole.
Kuhu pöördudaOmaniku laen ettevõttele, liising või EIS-i laenukäendusega pangalaen; registreeritud töötul Töötukassa alustamise toetus.
Mida Ohutusope ei tee
- Ei vahenda ärilaenu ega liisingut
- Ei esita vitriini eraisiku laene laenuna firmale
- Ei anna maksunõu — omaniku laenu maksureeglid vaata emta.ee
Milline tee sobib sinu firmale
Sama summa võib tulla eri allikast. Otsustab firma vanus, tagatis ja see, kui kiiresti raha on vaja.
Kolmandat aastat tegutsev OÜ vajab käibevahendeid
Oma pank ja krediidilimiit; aruanded ja käive on olemas.
Sobib
Alustav ettevõte ostab kaubiku
Liising, kus tagatiseks on kaubik ise; sissemakse ja juhatuse liikme käendus on tõenäolised.
Sobib
Kinnisvara laen ettevõttele
Pangalaen hüpoteegiga; menetlus võtab nädalaid ja vajab hindamisakti.
Sobib
Kiirlaen ettevõttele homseks palgapäevaks
Eraisiku kiirlaen firma palkade katteks paneb isikliku riski äririski alla. Räägi pangaga limiidist või lükka makse läbi.
On parem viis
Firma nimel või omaniku nimel
Laen firma nimel: mis on hea
- Kohustus on ettevõttel, mitte otse sinu isiklikul eelarvel.
- Pank ja EIS saavad pakkuda suuremat summat ja pikemat tähtaega kui eraisiku laen.
- Liisingu puhul on tagatiseks soetatav vara ise.
- EIS-i käendus aitab, kui pangale jääb tagatisest puudu.
- Laenukulu on ettevõtte kulu ja kajastub tema aruandes.
- Korrektne laenuajalugu firma nimel lihtsustab järgmist taotlust.
Mis maksab
- Pank küsib sageli juhatuse liikme isiklikku käendust, nii et risk jõuab ikkagi omanikuni.
- Otsus võtab päevi kuni nädalaid; samal päeval raha firma nimel saab harva.
KokkuvõteKui firmal on ajalugu, alusta oma pangast. Alustaval ettevõttel on realistlikud liising, EIS-i toega laen ja omaniku raha. Eraisiku tarbimislaen firma kulu katteks on viimane variant, sest selle maksad tagasi sina.
Neli allikat kõrvuti
Pank, EIS, liising, omanik
Iga rida on üks laenuandja tüüp. Täpsed summad ja intressid sõltuvad firma numbritest ja tagatisest, seega kirjeldame, mida igaüks vaatab.
Eraisiku laenu vahemikud on kataloogi andmetest. Panga, EIS-i ja liisingu tingimused annab laenuandja firma taotluse põhjal.
Ärilaenu hind ja tagatis lähemaltEraisiku laenud
9 eraisiku laenuandjat, samad veerud
Tabelis on tarbimislaenud eraisikule. Firma nimel neid ei väljastata; kui kaalud laenu omaniku nimel ettevõtte kulu katteks, võrdle siin KKM-i ja kogukulu.
Ferratum
- 1. koht kataloogis
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetBondora
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %-44,97 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadet- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
- Arvutusnäide
- 1000 € · 12 kuud
- KKM
- 44,43%
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 100–7000 €
- Intress
- alates 24 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 44,63 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 15 min
Arvutusnäide ja eripära
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Arvutusnäide
- 1940 € · 12 kuud
- KKM
- 44,63%
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 150–15 000 €
- Intress
- 37,85 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 45,89 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet- Summa
- 300–10 000 €
- Intress
- 30 % aastas jäägilt (näidis)
- Tähtaeg
- 72 kuud
- KKM
- 37,55 %-44,97 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
- Arvutusnäide
- 3000 € · 72 kuud
- KKM
- 37,55%
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
- Lepingutasu
- 150 €
Coop Pank
- Suurim laenusumma
- Summa
- 300–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 22,78 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Arvutusnäide
- 2250 € · 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
- Lepingutasu
- 45 €
TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 11,82 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Arvutusnäide
- 9000 € · 60 kuud
- KKM
- 11,82%
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
- Lepingutasu
- 0 €
Osal pakkujatel on ametlik näidisarvutus, teistel meie arvutus kataloogi andmetel. Kontrolli tingimusi laenuandja lehelt.
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Ükski neist pakkumistest ei ole laen juriidilisele isikule.
Võrdluse metoodika
Kuidas järjekord tekib
Pakkumiste järjestus ei ole hinnang laenuandjale. Allpool on kirjas, millest järjekord koosneb ja mida see ei tähenda.
Täpsem selgitus, kuidas me raha teenime ja miks see järjekorda mõjutab: vastutustundliku laenamise leht
- 9laenuandjat ühes tabelis
- Tabelis on ainult laenuandjad, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
- KKMkogukulu näitaja
- Kõrvutame intressi ja krediidi kulukuse määra, mitte reklaamlauseid.
- Partnerkoostöö on avalik
- Osa linke on partnerlingid; see võib mõjutada järjekorda, mitte laenu tingimusi.
- 0 €võrdlus on tasuta
- Me ei küsi isikukoodi ega tee päringut sinu krediidiajaloo kohta.
Kui laenu võtab omanik
Eraisiku laenu kuumakse
Arvutame annuiteetmakse vitriini mediaanintressiga 24 %. See on eraisiku tarbimislaenu mediaan, mitte panga ärilaenu intress — firma laenu hinna ütleb pank pärast taotlust.
Mediaanintress24 %eraisiku pakkumiste nominaalintresside mediaan
Näide: omanik katab seadme ostu ise
Sama vitriini mediaanintressiga kaks summat. Meie arvutus kataloogi andmetel, mitte ühegi laenuandja pakkumine.
≈ 189,12 €
kuumakse, 2000 € 12 kuuks
Kokku tagasi ≈ 2269,43 €, intressikulu ≈ 269,43 €.
≈ 196,16 €
kuumakse, 5000 € 36 kuuks
Kokku tagasi ≈ 7061,91 €, intressikulu ≈ 2061,91 €.
24 %
vitriini mediaanintress
Nominaalne aastas; KKM koos tasudega on kõrgem.
9
eraisiku laenuandjat
Firma nimel neist keegi vitriini kaudu laenu ei anna.
Allikas: Ohutusope kataloog ja laenuandjate avalikud tingimused.
Kuidas pank firmat hindab
Ettevõtte krediidivõimelisus on panga hinnang, kas firma rahavoog katab kuumakse ka halvemal kuul. Väikefirma puhul vaadatakse kõrvuti ka omaniku tausta.
- Äriregister
- Kas majandusaasta aruanded on õigel ajal esitatud ja kes on juhatuses.
- Käive ja rahavoog
- Viimaste kuude laekumised arvelduskontole ja nende kõikumine.
- Maksuvõlg
- EMTA maksuvõla olemasolu; ajatamata võlg on sageli keeldumise põhjus.
- Omaniku taust
- Juhatuse liikme maksehäired Creditinfos ja valmisolek isiklikuks käenduseks.
Mis kaalub kõige rohkem
- Firma vanus
- Alla aasta tegutsenud firmal pole aruannet, mida hinnata.
- Tagatis
- Kinnisvara, seade, käendus või EIS-i käendus vähendab panga riski.
- Kohustuste koormus
- Olemasolevad liisingud ja laenud firma bilansis.
- Maksehäired
- Firma või juhatuse liikme maksehäire kitsendab valikut järsult.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskalustav, tagatiseta
- Keskmine1–2 aruannet, osaline tagatis
- Madal riskpikk ajalugu, tagatis olemas
Skaala on illustratiivne; iga pank kasutab oma mudelit.
Kust andmeid vaadata
Kontrolli dokumendid üleMida pank firmalt küsib
Laenuandja peab enne laenu andmist hindama, kas laenaja suudab selle tagasi maksta. Firma puhul tähendab see neid dokumente ja tingimusi.
Enne pöördumist panka
Märgi ära, mis on olemas. Nimekiri ei taga heakskiitu, aga lühendab menetlust.
Ettevalmistus 2–5 tööpäeva
Firma ja juhatuse liikmete maksehäireid saad vaadata: Creditinfo Eesti
Märkimine toimub ainult sinu brauseris ega salvestu.
Kui pank firmale ei andnud
Ärilaenu keeldumine on sageli seotud dokumendi või tagatisega, mitte äriideega. Siin on põhjused ja järgmised sammud.
Levinud põhjused
Aruanne puudub või hilineb
Pank ei saa firmat hinnata.
Mida tehaEsita majandusaasta aruanne äriregistrisse ja pöördu uuesti.
Aeg1–4 nädalat
Tagatist ei jätku
Laenusumma ületab panga riskitaluvuse.
Mida tehaKüsi pangalt EIS-i käendusega lahendust või vähenda summat.
Aeg2–6 nädalat
Maksuvõlg
Ajatamata võlg EMTA ees.
Mida tehaTaotle EMTA-lt ajatamist või tasu võlg.
Aeg1–3 kuud
Maksehäire
Firma või juhatuse liikme kanne Creditinfos.
Mida tehaTasu võlg. Lõpetatud kanne on Creditinfos nähtav kuni 5 aastat, seega arvesta pikema ooteajaga.
Aegkuud kuni aastad
Mis edasi
- Kohe
Küsi põhjust
Palu pangal nimetada, mis dokument või näitaja otsustas.
- 1 kuu
Vaata alternatiive
Liising vara ostuks või omaniku laen ettevõttele ajutise augu katteks.
- 3–6 kuud
Paranda numbreid
Korrektne käive ja maksud arveldusel parandavad järgmist hinnangut.
- Pärast aruannet
Uus taotlus
Järgmine majandusaasta aruanne annab pangale uue aluse.
Ettevõtluse laenud ja käendused riigi toel: EIS (eis.ee)
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Riskid, mis jõuavad omanikuni
Osaühingu vastutus on piiratud, kuid laenu juures kaob see piir sageli käenduse või isikliku laenuga.
Isiklik käendus
Juhatuse liikme käendusega laenu nõuab pank vajadusel omanikult, ka pärast firma tegevuse lõppu.
Eraisiku laen firma kulu katteks
Tarbimislaenu maksad sina; kui firma ei teeni, jääb kuumakse sinu eelarvesse ja hilinemine võib jõuda maksehäireregistrisse.
Laen firma ja omaniku vahel
Ilma kirjaliku lepinguta on hiljem raske tõendada, et tegu oli laenuga. Maksureeglid vaata emta.ee.
Laenuandja tegevusloa ja tarbija õiguste kohta: Finantsinspektsioon, TTJA tarbijakaebused
Kes millist laenu reguleerib
Eraisiku tarbimislaen ja laen ettevõttele kuuluvad eri reeglite alla. Tarbija kaitse ei laiene firmale.
VõlaõigusseadusTarbijakrediidi erireeglid kehtivad eraisikule.
Taganemisõigus ja kohustuslik eelinfo kehtivad tarbijale. Firma laenulepingu tingimused lepitakse kokku pangaga.
riigiteataja.eeÄriseadustikJuhatuse kohustused ja aruandlus.
Majandusaasta aruande esitamine äriregistrisse on ka panga hinnangu alus.
riigiteataja.eeEIS-i tugimeetmedKäendused ja laenud riigi toel.
EIS (EAS-i ja KredExi ühendasutus) käendab pangalaene ja liisingut ning annab regionaal-, kapitali- ja muid ettevõtluslaene; tingimused on eis.ee lehel.
eis.eeMida meeles pidada
- 14-päevane taganemisõigus kehtib tarbijakrediidil, mitte laenul firmale.
- Krediidiandja peab enne laenu hindama laenaja krediidivõimelisust.
- Tarbijate kaebusi krediidiandjate kohta menetleb TTJA.
Allikadriigiteataja.ee, fi.ee, eis.ee
Otsuse kiirus allikate kaupa
| Allikas | Tüüpiline otsus | Mis aega võtab |
|---|---|---|
| Pank | päevad kuni nädalad | aruannete ja tagatise hindamine |
| EIS-i käendusega laen | nädalad | pank ja EIS hindavad mõlemad |
| Liising | päevad | vara ja sissemakse kokkulepe |
| Omaniku laen | kohe | kirjalik leping ja ülekanne |
| Eraisiku laen | 100 €–25 000 € | kuni 120 kuud, laenajaks sina |
Kolm välja
Saada võrdluse päring
Vali summa, tähtaeg ja eesmärk ning jäta nimi ja e-post. Päring läheb Ohutusope omanikule. See ei ole laenutaotlus ega ärilaenu taotlus.
- Turvaline ühendus
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Firma nimel või enda nimel?
Vaata neli allikat kõrvuti enne, kui allkirjastad. Kui laen jääb sinu nimele, võrdle KKM-i tabelis.
Küsimused laenu kohta ettevõttele
Vali teema. Vastus on kaardi tagaküljel.
01Kas alustav ettevõte saab laenu?Vastus
Saab, kuid harva tavalise pangalaenuna. Realistlikud on liising, EIS-i toega laen või omaniku laen ettevõttele; registreeritud töötu saab taotleda Töötukassa ettevõtluse alustamise toetust (tootukassa.ee).
02Kas laen ettevõttele tagatiseta on võimalik?Vastus
Väiksemate summade puhul mõnikord, aga pank küsib siis sageli juhatuse liikme isiklikku käendust. Kui tagatist napib, küsi pangalt EIS-i käendusega lahendust.
03Kuidas vormistada omaniku laen ettevõttele?Vastus
Kirjaliku laenulepinguga ettevõtte ja eraisiku vahel: summa, intress, tagasimakse graafik ja allkirjad. Intressitulu maksustamise reeglid vaata emta.ee lehelt.
04Kas vitriini laenu saab võtta firma nimel?Vastus
Ei. Ohutusope tabelis on tarbimislaenud eraisikule. Kui kasutad sellist laenu ettevõtte heaks, oled laenaja sina ja maksad selle tagasi oma sissetulekust.
Ei leidnud vastust? Kõik küsimused KKK lehel