KKK

Kas Ohutusope annab ise laenu?

Ei. Ohutusope on võrdlusleht: me ei anna laenu, ei võta vastu laenutaotlusi ega otsusta, kas sulle laenu antakse. Taotluse esitad otse laenuandja lehel ning sinu sissetulekut, kohustusi ja krediidiajalugu hindab laenuandja ise.

Võrdlus ei taga heakskiitu. Lõplikud tingimused — intress, tasud, summa ja tähtaeg — määrab laenuandja oma pakkumises ja lepingus.

Kuidas võrdlustabel töötab?

Tabelis on iga pakkuja kohta samad väljad, et ridu saaks kõrvutada ühe pilguga. Praegu on kataloogis 9 laenuandjat.

• nominaalintress aastas — laenuandja lepingu intressimäär;
• KKM ehk krediidi kulukuse määr — kogukulu aastaprotsendina;
• lepingutasu — ühekordne tasu lepingu sõlmimisel;
• minimaalne ja maksimaalne summa ning pikim tähtaeg;
• väljamakse aeg, kui pakkuja on selle avaldanud.

Pakkuja nupp viib laenuandja lehele läbi meie suunamislingi. Laenuandja võib meile vahendatud külastuse eest tasu maksta; see ei muuda tabeli välju ega sinu jaoks laenu hinda.

Kust tulevad kataloogi andmed?

Laenuandjate avalikelt tingimuste lehtedelt ja hinnakirjadest. Intress, KKM, lepingutasu, summad ja tähtajad kantakse kataloogi nii, nagu pakkuja need avaldab; reklaamlausena antud kuuintressi asemel näitame lepingu aastaintressi, kui pakkuja selle avaldab.

Arvutusnäide on kahte liiki. 5 pakkuja reas on laenuandja enda avaldatud näide koos KKM-i ja tagasimakstava kogusummaga. Teistes ridades on meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide) ja see on nii ka märgitud.

Tingimused muutuvad. Enne taotlemist ava laenuandja leht ja vaata üle tema kehtiv hinnakiri ning standardinfo teabeleht.

Mis vahe on intressil ja KKM-il?

Intress on hind ainult laenatud summa kasutamise eest. Kataloogi intressid jäävad vahemikku 4,9 %–37,85 % aastas, vitriini mediaan on 24 %.

KKM ehk krediidi kulukuse määr arvestab lisaks intressile kõik kohustuslikud tasud — lepingutasu, haldustasu, kuutasu — ja väljendab kogukulu ühe aastaprotsendina. Seepärast on KKM peaaegu alati intressist suurem ning sobib eri pakkujate võrdlemiseks paremini kui intress üksi.

KKM sõltub summast ja tähtajast: sama tasu moodustab väikesest summast suurema osa. Sama pakkuja KKM võib 500 € ja 5000 € puhul olla väga erinev, seega võrdle KKM-e sama summa ja tähtaja juures.

Kas KKM-il on mingi piir?

Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmise KKM-i. Pakkuja KKM-i saab sellega võrrelda, et näha, kui kallis pakkumine turu keskmisega võrreldes on. Seda numbrit leiad eestipank.ee statistikast.

Mis on lepingutasu ja kuidas see hinda mõjutab?

Lepingutasu on ühekordne tasu, mille laenuandja võtab lepingu sõlmimisel. See kas peetakse väljamaksest kinni või lisatakse laenusummale. Osa pakkujaid lepingutasu ei võta, teistel on see fikseeritud summa või protsent laenusummast; iga pakkuja tasu on tabelis eraldi veerus.

Meie kuumakse näidetes on ainult intress. Näiteks 1000 € 12 kuuks vitriini mediaanintressiga 24 %: kuumakse ≈ 94,56 €, kokku ≈ 1134,72 €, intressi ≈ 134,72 €. Lepingutasu ja kuutasud lisanduvad sellele, nii et pakkuja lepingu kogusumma tuleb suurem.

Miks pikem tähtaeg teeb laenu kallimaks?

Kuumakse väheneb, aga intressi makstakse rohkemate kuude eest. Sama 1000 € ja sama intress 24 %: 12 kuuga on intressi ≈ 134,72 €, 24 kuuga ≈ 268,91 €, kuumakse vastavalt ≈ 94,56 € ja ≈ 52,87 €.

Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse mahub eelarvesse koos ootamatu kulu varuga. Kalkulaator avalehel näitab kuumakse ja kogusumma iga summa ja tähtaja kombinatsiooni kohta.

Mida päringuvorm teeb?

Avalehe päringuvorm saadab sinu valitud summa, tähtaja ja eesmärgi ning nime ja e-posti Telegrami kaudu Ohutusope omanikule. Koos nendega lähevad kaasa lehe aadress, kust vorm saadeti, ja viitaja ehk leht, kust saidile tulid.

• päring ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua;
• isikukoodi ega pangaandmeid vorm ei küsi;
• nime ja e-posti laenuandjatele ega reklaamivõrkudele edasi ei anta;
• vorm ei saada automaatselt kirja ega pakkumist sinu e-postile.

Laenu taotlemiseks ava sobiv pakkuja võrdlustabelist ja esita taotlus tema lehel. Andmete töötlemise kohta loe lähemalt privaatsuspoliitikast.

Kas maksehäirega saab laenu?

Mõni laenuandja vaatab sellist taotlust, kuid kehtiva maksehäirega lükkab suur osa pakkujaid taotluse tagasi. Kui pakkumine tuleb, on summa tavaliselt väiksem ja hind kõrgem.

Väiksem summa kaalub sel juhul rohkem kui pikem tähtaeg. Kataloogi väikseim laenusumma on 100 €; näiteks 300 € 6 kuuks mediaanintressiga 24 % tähendab kuumakset ≈ 53,56 € ja kokku ≈ 321,35 €, millele lisanduvad pakkuja tasud.

Uus laen ei eemalda olemasolevat registrikannet. Lõpetatud maksehäire ehk tasutud võla kanne on Creditinfos nähtav kuni 5 aastat; laenuandja hindab seda leebemalt kui kehtivat võlga. Oma kande seisu saad vaadata creditinfo.ee kaudu.

Kuidas kontrollida, et laenuandja tegutseb seaduslikult?

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist fi.ee lehel. Ettevõtte andmed leiad äriregistrist ariregister.rik.ee kaudu.

Kui laenuandjaga tekib vaidlus, saab tarbija pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole (ttja.ee). Laenamise põhitõed ja kalkulaatorid on ka minuraha.ee lehel.

Mitu taotlust tasub korraga esitada?

Üks või kaks. Iga taotlus tähendab päringut sinu andmetele ja mitu järjestikust tagasilükkamist ei paranda järgmise taotluse väljavaateid. Kitsenda valik enne võrdlustabelis summa, tähtaja ja KKM-i järgi.

Mida enne allkirjastamist üle vaadata?

• KKM ja tagasimakstav kogusumma sinu summa ja tähtaja juures;
• lepingutasu, kuutasu ja muud kohustuslikud kulud;
• kuumakse suhe netosissetulekusse ja olemasolevatesse kohustustesse;
• viivise määr ja meeldetuletuskirjade tasud;
• ennetähtaegse tagastamise tingimused.

Laenamine on kohustus. Kui kuumakse jääb eelarves pingeliseks, vali väiksem summa või lükka laen edasi.