Laen tagatisega
Sõiduk, korter, maa või metsamaa annab laenuandjale kindluse ja sulle tavaliselt madalama intressi ning pikema tähtaja. Siin on kirjas, mida tagatis maksab, kuidas tähtaeg kuumakset muudab ja millal piisab tagatiseta laenust.
- tagatiseta laenude mediaanintress
- 24 %
- kuumakse 3000 € / 24 kuud
- ≈ 158,61 €
- kuumakse 3000 € / 48 kuud
- ≈ 97,81 €
- Tasuta võrdlus
- Ei küsi isikukoodi
- Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
Ohutusope ei anna laenu ega hinda tagatist. Lõplikud tingimused ja otsus tulevad laenuandjalt.
Tagatiseta laenud kataloogisLibista kõrvale
Nr 11. koht kataloogis
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Summa
- 100–5000 €
- Raha kontol
- kuni 1 tund
Tähtaeg60kuud- Tähtaeg120kuud
Nr 3kataloogi järjekord
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- 500–10 000 €
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Tähtaeg120kuud
Tagatis on rohkem kui allkiri
Kui maksed jäävad tasumata, võib laenuandja tagatise müüa.
Tagatisega laen on odavam just seetõttu, et risk liigub osaliselt sinu varale. Enne lepingut mõtle läbi, kas saad maksta ka siis, kui sissetulek veidi väheneb.
- Küsi KKM koos hindamis-, notari- ja kindlustuskuluga
- Vaata, mis juhtub tagatisega makseraskuse korral
- Uuri ennetähtaegse tagastamise tingimusi
- Kaasomanikuga vara puhul on vaja tema nõusolekut
Kehtibiga tagatisega lepingu puhulKulud lahti võetud
Eelkontroll pensioni või palga järgi
Kas kuumakse mahub fikseeritud sissetulekusse?
Pension või püsipalk on etteaimatav, aga ei kasva kiiresti. Liiguta liugureid ja vaata, mitu protsenti sissetulekust kuumakse võtaks.
- Vanus
- Sissetulek
- Kuumakse
- Maksehäire
Eelhinnang sinu sisestatud numbritest, mitte laenuandja otsus. Andmeid ei salvestata ega saadeta.
Mõni laenuandja seab ülemise vanusepiiri laenu lõpu hetkeks. Küsi seda enne, kui tellid tagatise hindamise.
Viis sammu tagatisega lepinguni
Tagatis lisab protsessi hindamise ja vormistuse. Seetõttu kulub päevi, mitte minuteid.
- 01Aega5 min
Arvuta kuumakse
Alusta summast, mida pension või palk kannab, ja proovi kaht tähtaega.
- 02Aega1–2 päeva
Küsi eelpakkumist
Laenuandja ütleb, kas vara sobib tagatiseks ja millise osa väärtusest ta laenab.
- 03Aegamõni päev
Telli hindamine
Korteri, maa või metsamaa väärtuse määrab hindaja; sõiduki puhul tehakse ülevaatus.
- 04Aega30 min
Loe leping läbi
Vaata KKM-i, kindlustusnõuet ja ennetähtaegse tagastamise rida.
- 05Aega1–5 päeva
Vormista tagatis
Kinnisvara hüpoteek seatakse notari juures, sõiduki tagatis märgitakse liiklusregistrisse.
Mis on laen tagatisega
Laen, mille tagasimakse kindlustamiseks paned panti vara. Kui lepingut täidetakse, jääb vara sinu omaks ja kasutusse.
- Sõiduk
- Korter
- Maa
- Metsamaa
- 01
KüsimusLaen sõiduki tagatisel: kas autoga saab edasi sõita?
Kuidas see käibTavaliselt jah. Laenuandja märgitakse liiklusregistris omanikuks või seatakse piirang kuni laenu lõpuni.
- 02
KüsimusLaen korteri tagatisel: kes võib korteris elada?
Kuidas see käibSina. Kinnistusraamatusse kantakse hüpoteek, mis kustub pärast laenu tagastamist ja sinu taotlust.
- 03
KüsimusLaen maa või metsamaa tagatisel: kuidas väärtus määratakse?
Kuidas see käibHindaja vaatab asukohta, sihtotstarvet ja metsamaal ka kasvavat metsa. Laenatakse osa turuväärtusest, mitte kogu väärtus.
Mida tagatis ei tee
- Ei asenda sissetulekut — maksevõimet hinnatakse ikka
- Ei kaota maksehäiret ega registrikannet
- Ei tee laenu kohe kättesaadavaks
Kellele tagatisega laen sobib
Pensionärile ja püsipalgaga laenajale on tagatis kasulik siis, kui summa on suur ja tähtaeg pikk.
Maja katuse või küttesüsteemi vahetus
Suur summa, mida pension lühikese ajaga ei kata. Kinnisvara tagatis võimaldab pikemat tähtaega.
Sobib
Mitme kalli laenu koondamine
Sobib, kui uue laenu KKM koos tagatise kuludega jääb vanadest madalamaks.
Sobib
Mõnesaja euro suurune kulu
Hindamine ja notar maksavad rohkem, kui säästad intressilt. Väike tagatiseta laen on lihtsam.
On parem viis
Igakuiste arvete katmine
Püsiv puudujääk ei kao laenuga, aga kodu või auto satub riski alla.
On parem viis
Tagatisega laen: kaalukausid
Mis on hea
- Intress on tavaliselt madalam kui sama summaga tagatiseta laenul.
- Pikem tähtaeg võimaldab fikseeritud sissetuleku juures väiksemat kuumakset.
- Suurem summa on kättesaadav ka siis, kui sissetulek on tagasihoidlik.
Mis maksab
- Hindamine, notar ja kindlustus lisavad kulusid juba enne esimest makset.
- Vormistus võtab päevi; kiireks kuluks see ei sobi.
- Makseraskuse korral võib laenuandja tagatise realiseerida.
- Vara müük või vahetus vajab laenu ajal laenuandja nõusolekut.
- Ennetähtaegsel tagastamisel võib lepingus olla hüvitis laenuandjale.
KokkuvõteTagatis tasub end ära suure summa ja pika tähtaja puhul. Mõnesaja või paari tuhande euro jaoks on tagatiseta laen sageli odavam, kui lisakulud kokku arvutada.
Hinnakiri lahti võetud
Millest tagatisega laenu hind koosneb
Intress on ainult üks rida. Tagatisega laenu puhul tulevad juurde kulud, mida tagatiseta laenus ei ole.
Intressivahemik on kataloogi tagatiseta pakkumistest. Tagatisega laenu tingimused annab laenuandja pärast tagatise hindamist.
Küsimused kulude kohtaVõrdlustabel
Tagatiseta alternatiiv: 9 pakkujat
Tabelis on tarbimislaenud ilma tagatiseta. Vaata, kas sinu summa mahub nende piiridesse — siis jääb hindamine ja notar ära.
Ferratum
- 1. koht kataloogis
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetBondora
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %-44,97 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadet- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
- Arvutusnäide
- 1000 € · 12 kuud
- KKM
- 44,43%
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 100–7000 €
- Intress
- alates 24 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 44,63 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 15 min
Arvutusnäide ja eripära
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Arvutusnäide
- 1940 € · 12 kuud
- KKM
- 44,63%
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 150–15 000 €
- Intress
- 37,85 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 45,89 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet- Summa
- 300–10 000 €
- Intress
- 30 % aastas jäägilt (näidis)
- Tähtaeg
- 72 kuud
- KKM
- 37,55 %-44,97 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
- Arvutusnäide
- 3000 € · 72 kuud
- KKM
- 37,55%
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
- Lepingutasu
- 150 €
Coop Pank
- Suurim laenusumma
- Summa
- 300–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 22,78 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Arvutusnäide
- 2250 € · 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
- Lepingutasu
- 45 €
TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 11,82 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Arvutusnäide
- 9000 € · 60 kuud
- KKM
- 11,82%
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
- Lepingutasu
- 0 €
Näide on kataloogi andmetest: osa on laenuandja ametlik näidisarvutus, ülejäänud meie arvutus. Kontrolli laenuandja lehelt.
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Sõiduki või kinnisvara tagatisel laenu tabelis ei ole.
Võrdluse metoodika
Kuidas järjekord tekib
Pakkumiste järjestus ei ole hinnang laenuandjale. Allpool on kirjas, millest järjekord koosneb ja mida see ei tähenda.
Täpsem selgitus, kuidas me raha teenime ja miks see järjekorda mõjutab: vastutustundliku laenamise leht
- 9laenuandjat ühes tabelis
- Tabelis on ainult laenuandjad, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
- KKMkogukulu näitaja
- Kõrvutame intressi ja krediidi kulukuse määra, mitte reklaamlauseid.
- Partnerkoostöö on avalik
- Osa linke on partnerlingid; see võib mõjutada järjekorda, mitte laenu tingimusi.
- 0 €võrdlus on tasuta
- Me ei küsi isikukoodi ega tee päringut sinu krediidiajaloo kohta.
Sama summa, eri tähtaeg
Kuumakse ja tagasimaksegraafik
Vali summa ja tähtaeg. Arvutame annuiteetmakse vitriini tagatiseta laenude mediaanintressiga 24 %; tagatisega pakkumine on tavaliselt odavam.
Mediaanintress24 %avatud tagatiseta pakkumiste nominaalintresside mediaan
Tähtaja hind numbrites
Pikem laenuperiood alandab kuumakset, aga intressikulu kasvab. Meie arvutus 3000 € kohta.
≈ 158,61 €
kuumakse, 24 kuud
Intressikulu kokku ≈ 806,72 €.
≈ 97,81 €
kuumakse, 48 kuud
Intressikulu kokku ≈ 1694,66 €.
24 %
mediaanintress vitriinis
Tagatiseta laenud; tagatisega pakkumise intress on tavaliselt madalam.
9
tagatiseta pakkujat
Summad 100 €–25 000 €, tähtaeg kuni 120 kuud.
Allikas: laenuandjate avalikud tingimused ja Ohutusope kataloog; arvutus annuiteetmaksena.
Krediidiskoor ja tagatis
Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid ei asenda krediidiskoori. Otsus tuleb mõlema põhjal.
- Mis see on
- Arvutuslik hinnang sellele, kui tõenäoliselt maksad tähtaegselt. Igal laenuandjal on oma mudel.
- Mida vaadatakse
- Maksete ajalugu, praegused kohustused ja sissetulek — pension läheb arvesse nagu palk.
- Kuidas kontrollida
- Maksehäirete andmeid ja oma krediidiinfot saad vaadata Creditinfo Eesti kaudu.
- Kuidas parandada
- Maksa arved tähtajaks, sulge kasutamata krediidilimiidid ja ära esita lühikese ajaga mitut taotlust.
Mis otsust mõjutab
- Maksete ajalugu
- Hilinenud maksed kaaluvad kõige rohkem.
- Kohustuste koormus
- Kui suur osa sissetulekust läheb laenumakseteks.
- Tagatise likviidsus
- Linnakorterit on lihtsam müüa kui kaugel asuvat maatükki.
- Laenusumma ja väärtuse suhe
- Mida väiksem osa vara väärtusest, seda väiksem risk.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskmadal skoor
- Keskminekeskmine skoor
- Madal riskkõrge skoor
Skaala on illustratiivne; laenuandjate mudelid ja vahemikud erinevad.
Ametlikud allikad
Vaata nõudeidNõuded laenajale ja tagatisele
Laenuandja hindab kahte asja: sinu maksevõimet ja vara väärtust. Täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast.
Enne taotlust valmis
Märgi ära, mis on olemas. Nimekiri ei taga heakskiitu, aga hoiab ära asjatu hindamiskulu.
Võtab 20–30 minutit
Krediidiajalugu saad kontrollida: Creditinfo Eesti
Märkimine toimub ainult sinu brauseris ega salvestu.
Kui tagatisega laenu ei antud
Keeldumise põhjus on kas sinu maksevõimes või vara väärtuses. Mõlemat saab sageli parandada.
Levinud põhjused
Pension ei kata kuumakset
Kuumakse oleks liiga suur osa sissetulekust.
Mida tehaVäiksem summa või pikem tähtaeg.
Aegkohe
Vara väärtus jäi madalaks
Hindaja pani väärtuse oodatust väiksemaks või vara on raskesti müüdav.
Mida tehaTaotle väiksemat summat või paku teist vara.
Aeg1–4 nädalat
Maksehäire registris
Avatud võlg kaalub üles ka hea tagatise.
Mida tehaTasu võlg või lepi kokku maksegraafik.
Aeg3–6 kuud
Omand ei ole korras
Kaasomanik pole nõus või kinnistul on vana koormatis.
Mida tehaKorrasta dokumendid ja kustuta tasutud koormatised.
Aeg1–2 kuud
Mida teha järgmiseks
- Kohe
Küsi põhjust
Laenuandja ütleb, kas takistus on sissetulekus või tagatises.
- 1 kuu
Kaalu tagatiseta varianti
Kui vajalik summa on väike, võib tagatiseta laen olla lihtsam.
- 3–6 kuud
Paranda tausta
Korrektsed maksed ja korras dokumendid muudavad pilti.
- Hiljem
Uus taotlus
Kui põhjus on lahendatud, küsi uut eelpakkumist.
Nõu raha ja laenu kohta: minuraha.ee
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Tagatisega laenu riskid
Madalam intress tuleb koos suurema panusega. Need olukorrad tasub läbi mõelda enne allkirja.
Maksed jäävad tasumata
Lisandub viivis ja pikema viivituse korral võib laenuandja pöörduda tagatise poole.
Vara väärtus langeb
Sõiduki või maa väärtus võib laenu ajal väheneda, laenujääk aga mitte samas tempos.
Pettus
Kes küsib ettemaksu või volikirja vara müügiks enne lepingut, ei ole laenuandja. Kontrolli tegevusluba registrist.
Kui maksmine muutub raskeks, räägi laenuandjaga enne tähtpäeva. Abi ja infot leiad siit: Finantsinspektsiooni turuosaliste register, minuraha.ee
Kes tagatisega laenu reguleerib
Tarbijale antavat krediiti jälgib Finantsinspektsioon; tagatise vormistamise reeglid tulevad seadusest.
VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu reeglid.
Sätestab enne lepingut antava teabe, taganemisõiguse ja ennetähtaegse tagastamise õiguse.
riigiteataja.eeAsjaõigusseadusHüpoteek ja pandiõigus.
Määrab, kuidas kinnisvarale seatakse hüpoteek ja millal pandipidaja võib tagatise realiseerida.
riigiteataja.eeVastutustundliku laenamise nõueKrediidivõimelisuse hindamine.
Laenuandja peab hindama, kas laenaja suudab laenu tagasi maksta; tagatis seda kohustust ei asenda.
Laenaja õigused
- Enne lepingut peab saama KKM-i ja krediidi kogukulu näidisarvutusena.
- Laenu võib tagastada enne tähtaega; lepingus on kirjas, kas laenuandjale kaasneb hüvitis.
- Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmist intressi ja kulukuse määra — sellega saab pakkumist võrrelda.
Allikadriigiteataja.ee, fi.ee, eestipank.ee
Paindlikkus numbrites
| Näitaja | Väärtus | Mida see tähendab |
|---|---|---|
| Mediaanintress | 24 % | tagatiseta laenud vitriinis, nominaalne |
| 3000 € / 24 kuud | ≈ 158,61 € | kuus; kokku ≈ 3806,72 € |
| 3000 € / 48 kuud | ≈ 97,81 € | kuus; kokku ≈ 4694,66 € |
| Pikim tähtaeg vitriinis | 120 kuud | tagatisega laenul võib tähtaeg olla pikem |
Kolm välja
Saada võrdluse päring
Vali summa, tähtaeg ja eesmärk ning jäta nimi ja e-post. Päring läheb Ohutusope omanikule. See ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua.
- Turvaline ühendus
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Enne kui panditad auto või kodu
Arvuta, kas sama summa tuleb kätte ka ilma tagatiseta. Kui ei tule, võrdle tagatisega pakkumisi KKM-i järgi koos kõigi lisakuludega.
Küsimused laenu kohta tagatisega
Vali teema. Vastus on kaardi tagaküljel.
01Kuidas toimib laen sõiduki tagatisel?Vastus
Auto jääb tavaliselt sinu kasutusse, kuid laenuandja märgitakse liiklusregistrisse kuni laenu lõpuni. Laenusumma sõltub sõiduki vanusest, seisukorrast ja turuväärtusest; sageli on nõutav kaskokindlustus.
02Kas laen korteri tagatisel tähendab, et korter võib kaotsi minna?Vastus
Ainult siis, kui maksed jäävad pikalt tasumata ja kokkulepet ei sünni. Tavaolukorras elad korteris edasi ning pärast laenu tagastamist lõpetatakse hüpoteek kinnistusraamatus.
03Kas laen maa või metsamaa tagatisel on võimalik?Vastus
Jah, kui maatükk on sinu nimel ja hindaja peab seda müüdavaks. Metsamaa puhul arvestatakse ka kasvava metsa väärtust. Kaugel asuvat maad hinnatakse ettevaatlikumalt, mistõttu laenatav summa on väiksem.
04Kas pensionär saab tagatisega laenu?Vastus
Saab. Pension on tõendatav püsiv sissetulek. Mõni laenuandja seab laenu lõpu hetkeks ülemise vanusepiiri, seega küsi seda enne hindamise tellimist.
05Kas tagatisega laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?Vastus
Jah, õigus ennetähtaegseks tagastamiseks on igal tarbijal. Tagatisega lepingus võib olla hüvitis laenuandjale; selle arvutuskäik on lepingus kirjas.
06Kas pikem tähtaeg on fikseeritud sissetuleku juures parem?Vastus
Kuumakse jääb väiksemaks, kuid intressikulu kasvab. Meie arvutuses on 3000 € kuumakse 24 kuud jooksul ≈ 158,61 € ja 48 kuud jooksul ≈ 97,81 €. Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse jätab eelarvesse varu.
07Millised kulud lisanduvad intressile?Vastus
Hindamine, kinnisvara puhul notar ja kinnistusraamatu kanne, kindlustus ning lepingutasu. KKM koondab kohustuslikud kulud — võrdle pakkumisi selle järgi, mitte ainult intressi järgi.
Ei leidnud vastust? Kõik küsimused KKK lehel