Ärilaen
Ettevõtte laen viies vormis — käibelaen, investeerimislaen, krediidilimiit, liising ja faktooring. Siin on lahti võetud, millest ärilaenu intress koosneb, mida pank äriregistrist ja aruandest vaatab ning millal on tagatiseta ärilaen päriselt võimalik.
- ärilaenu vormi
- 5
- vitriini mediaanintress (eraisik)
- 24 %
- pikim tähtaeg vitriinis
- 120 kuud
- Tasuta ülevaade
- Ei küsi registrikoodi ega isikukoodi
- Ettevõtte ja eraisiku laen lahus
Ohutusope ei vahenda ärilaenu. Ettevõtte lepingu tingimused ja otsuse annab pank või muu rahastaja.
Vitriinis on eraisiku laenud, mitte ärilaenudLibista kõrvale
Nr 11. koht kataloogis
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Summa
- 100–5000 €
- Raha kontol
- kuni 1 tund
Tähtaeg60kuud- Tähtaeg120kuud
Nr 3kataloogi järjekord
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Summa
- 500–10 000 €
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Tähtaeg120kuud
Ettevõtte laen ei ole tarbimislaen
Kui juhatuse liige käendab, vastutab ta oma varaga.
Ärilaenu leping sõlmitakse ettevõtte nimel ja tarbijakrediidi kaitsesätted, näiteks 14-päevane taganemisõigus, sellele ei laiene. Eraisiku laen firma kulude katteks jääb aga sinu enda kohustuseks.
- Võrdle kogukulu: intress, lepingutasu, haldustasu, tagatise hindamine
- Loe käenduslepingut eraldi — see on isiklik kohustus
- Küsi, kas ennetähtaegsel tagastamisel on tasu
- Ära võta firma kuludeks eraisiku laenu, kui ärilaen on saadaval
Kehtibiga ettevõtte laenulepingu puhulLepingu read lahti
Rahavoo eelkontroll
Kas kuumakse mahub firma rahavoogu?
Sisesta ettevõtte vaba rahavoog kuus (käive miinus kulud ja maksud) ja soovitud kuumakse. Sama suhtarvu arvutab pank majandusaasta aruande ja konto väljavõtte põhjal.
- Käendaja
- Rahavoog
- Kuumakse
- Võlad
Arvutus tehakse sinu brauseris sisestatud numbritest; andmeid ei salvestata ega saadeta.
Pank arvestab ka hooajalisust, olemasolevaid laene ja tagatise väärtust — eelhinnang ei asenda pangaotsust.
Ärilaen viie sammuga
Pangalaenu otsus võtab päevi kuni nädalaid: suurem osa ajast kulub dokumentidele ja tagatise hindamisele.
- 01Aega1 päev
Nimeta eesmärk ja vorm
Käibevahendid → käibelaen või limiit. Seade või auto → liising. Pikad arved → faktooring. Hoone või tootmisliin → investeerimislaen.
- 02Aega2–5 päeva
Kogu numbrid kokku
Viimane majandusaasta aruanne, jooksva aasta vahebilanss, konto väljavõte ja rahavoo prognoos laenu perioodiks.
- 03Aega1–2 nädalat
Lahenda tagatis
Kinnisvara, sõiduk, seade, nõuded või juhatuse liikme isiklik käendus. Puuduva osa jaoks saab pank taotleda EIS käendust.
- 04Aega1–3 nädalat
Küsi pakkumine kahest kohast
Võrdle sama summa ja tähtajaga: marginaal, lepingutasu, haldustasu, tagatise hindamise kulu ja eritingimused.
- 05Aegakogu perioodi
Allkirjasta ja jälgi tingimusi
Lepingus võivad olla kohustused (nt aruande esitamise tähtaeg, lisalaenu piirang). Nende rikkumine annab pangale õiguse leping üles öelda.
Ärilaen: viis vormi, viis eesmärki
Ärilaen on ettevõtte nimel võetud krediit, mille tagasimakse tuleb äri rahavoost. Vorm sõltub sellest, milleks raha kulub — vale vorm teeb laenu kallimaks kui vaja.
- Käibelaen
- Investeerimislaen
- Krediidilimiit
- Liising
- Faktooring
- 01
Firma vajadusLaoseis ja palgad tuleb maksta enne, kui kliendid tasuvad.
Sobiv vormKäibelaen — lühem tähtaeg, tagasimakse käibest.
- 02
Firma vajadusVaja osta tootmisliin, hoone või teha suurem remont.
Sobiv vormInvesteerimislaen — pikk tähtaeg, tagatiseks sageli ostetav vara.
- 03
Firma vajadusRahavoog kõigub kuude kaupa, vajadus on korduv.
Sobiv vormKrediidilimiit (arvelduskrediit) — intress ainult kasutatud summalt.
- 04
Firma vajadusUus auto, kaubik või seade.
Sobiv vormKapitalirent või kasutusrent — vara jääb liisinguandja omandisse, kuni see on välja makstud.
- 05
Firma vajadusKliendid maksavad 30–90 päevaga.
Sobiv vormFaktooring — müüd arved ja saad suurema osa rahast kohe.
Mida see leht ei tee
- Ei vahenda ärilaenu ega edasta ettevõtte taotlusi pankadele
- Ei näita pankade ärilaenu intresse — need antakse iga ettevõtte riski järgi eraldi
- Ei esita eraisiku tarbimislaenu ärilaenuna
Millal ärilaen sobib
Ärilaen tasub ära siis, kui raha teenib ennast tagasi. Kui puudujääk on püsiv, lükkab laen probleemi ainult edasi.
Seade, mis tõstab tootlikkust
Investeerimislaen või liising: makse tuleb lisakäibest, seade on ise tagatis.
Sobib
Hooajaline laovaru
Krediidilimiit või käibelaen: kasutad tipphooajal, maksad tagasi pärast müüki.
Sobib
Kliendid maksavad 60 päevaga
Faktooring on sageli odavam kui laen, sest tagatiseks on arved ise.
On parem viis
Iga kuu jääb raha puudu
Püsiv kahjum ei parane laenuga; vaata enne üle hinnad ja kulud.
On parem viis
Ärilaen: kaalukausid
Mis on hea
- Investeering tehakse kohe, makse jaotub selle teenimise aega.
- Ärilaenu intress on ettevõtte kulu, mitte omaniku isiklik kohustus.
- Vorme on mitu — limiit, liising ja faktooring katavad eri vajadusi.
- Korrektne laen loob ettevõttele krediidiajaloo järgmiseks rahastuseks.
Mis maksab
- Juhatuse liikme isiklik käendus toob riski eraisiku varale.
- Dokumentide ja tagatise hindamise tõttu on otsus aeglasem kui eraisiku laenul.
- Tagatiseta ärilaen on kallim ja summa väiksem.
- Lepingu eritingimuste rikkumine võib anda pangale õiguse laen ennetähtaegselt sisse nõuda.
KokkuvõteÄrilaen sobib, kui investeeringu või käibe rahavoog katab kuumakse ka halvemal kuul. Kui ettevõttel pole veel ajalugu, vaata lehte laen ettevõttele — seal on alustava firma rahastuse teed.
Ärilaenu hind lahti võetud
Ärilaenu intress ja tasud
Ärilaenu intress ei ole hinnakirjas ühtne number: pank määrab selle iga ettevõtte riski, tagatise ja tähtaja järgi. Need read tasub igas pakkumises üle vaadata.
Ärilaenu tingimused annab pank või muu rahastaja iga ettevõtte kohta eraldi. See tabel kirjeldab hinna koostist, mitte konkreetseid pakkumisi.
Küsimused ärilaenu intressi kohtaEraisiku laenud vitriinis
9 eraisiku laenupakkujat — mitte ärilaenud
Allolev tabel on Ohutusope eraisiku laenude kataloog. Need on tarbimislaenud füüsilisele isikule: ettevõtte nimel neid taotleda ei saa. Tabel aitab, kui kaalud väikest isiklikku laenu — siis jääb kohustus sinu enda nimele.
Ferratum
- 1. koht kataloogis
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetBondora
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %-44,97 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadet- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 %
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
- Arvutusnäide
- 1000 € · 12 kuud
- KKM
- 44,43%
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 100–7000 €
- Intress
- alates 24 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 44,63 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 15 min
Arvutusnäide ja eripära
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Arvutusnäide
- 1940 € · 12 kuud
- KKM
- 44,63%
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
- Lepingutasu
- 0 €
- Summa
- 150–15 000 €
- Intress
- 37,85 % aastas
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 45,89 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %-44,97 %
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Arvutusnäide ja eripära
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet- Summa
- 300–10 000 €
- Intress
- 30 % aastas jäägilt (näidis)
- Tähtaeg
- 72 kuud
- KKM
- 37,55 %-44,97 %
- Väljamakse
- sama päev
Arvutusnäide ja eripära
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
- Arvutusnäide
- 3000 € · 72 kuud
- KKM
- 37,55%
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
- Lepingutasu
- 150 €
Coop Pank
- Suurim laenusumma
- Summa
- 300–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 22,78 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Arvutusnäide
- 2250 € · 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
- Lepingutasu
- 45 €
TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- alates 7,9 % aastas
- Tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 11,82 %
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Arvutusnäide ja eripära
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Arvutusnäide
- 9000 € · 60 kuud
- KKM
- 11,82%
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
- Lepingutasu
- 0 €
Osal pakkujatel on ametlik näidisarvutus, teistel meie arvutus kataloogi andmetel. Kõik read on eraisiku laenud.
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Ärilaenu pakkumisi kataloogis ei ole.
Võrdluse metoodika
Kuidas järjekord tekib
Pakkumiste järjestus ei ole hinnang laenuandjale. Allpool on kirjas, millest järjekord koosneb ja mida see ei tähenda.
Täpsem selgitus, kuidas me raha teenime ja miks see järjekorda mõjutab: vastutustundliku laenamise leht
- 9laenuandjat ühes tabelis
- Tabelis on ainult laenuandjad, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
- KKMkogukulu näitaja
- Kõrvutame intressi ja krediidi kulukuse määra, mitte reklaamlauseid.
- Partnerkoostöö on avalik
- Osa linke on partnerlingid; see võib mõjutada järjekorda, mitte laenu tingimusi.
- 0 €võrdlus on tasuta
- Me ei küsi isikukoodi ega tee päringut sinu krediidiajaloo kohta.
Ärilaenu kalkulaator
Kuumakse summa ja tähtaja järgi
Vali summa ja tähtaeg — kalkulaator näitab annuiteetmakse loogikat. Intressiks on vitriini eraisikulaenude mediaan 24 %, mitte ärilaenu intress: pangalaenu marginaal tagatisega ettevõttele on enamasti madalam, tagatiseta rahastus võib olla kallim.
Mediaanintress (eraisiku laenud)24 %avatud eraisikulaenude nominaalintresside mediaan, mitte ärilaenu hind
Neli arvu ärilaenu kõrvale
Mida kalkulaatori numbrid näitavad ja mida mitte.
≈ 392,33 €
10 000 € 36 kuuks, kuumakse
Vitriini eraisikulaenude mediaanintressiga; ärilaenu kuumakse sõltub marginaalist ja tagatisest.
≈ 4123,83 €
intressikulu sama näite juures
Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab seda summat.
120 kuud
pikim tähtaeg vitriinis
Investeerimislaenu ja liisingu tähtaeg on pankades tavaliselt pikem kui eraisiku laenul.
9
eraisiku laenupakkujat
Kataloogis summad 100 €–25 000 €; ettevõtte nimel neid taotleda ei saa.
Allikas: Ohutusope kataloog (eraisiku laenude avalikud tingimused) ja meie annuiteetarvutus.
Ettevõtte krediidiskoor
Ettevõtte krediidiskoor on hinnang, kui tõenäoliselt firma oma kohustused tähtaegselt täidab. Pank kasutab oma mudelit, kuid lähteandmed on suures osas avalikud.
- Mis see on
- Arvutuslik riskihinnang ettevõtte maksekäitumise ja majandusnäitajate põhjal.
- Kust andmed tulevad
- Äriregistri aruanded, maksuvõla info, maksehäired ja seotud isikute taust.
- Kuidas kontrollida
- Ettevõtte krediidiinfot ja maksehäireid näeb Creditinfo Eesti kaudu; maksuvõla puudumist saab vaadata EMTA-st.
- Kuidas parandada
- Esita majandusaasta aruanne tähtaegselt, hoia maksud tasutud ja arved õigeaegselt makstud.
Mis ettevõtte skoori mõjutab
- Aruandlus
- Hilinenud või esitamata majandusaasta aruanne on punane lipp.
- Maksuvõlg
- Avalik ja kaalub otsuses palju.
- Maksehäired
- Lõpetatud maksehäire kanne jääb Creditinfo andmetesse kuni 5 aastaks.
- Seotud isikud
- Juhatuse liikmete teiste firmade taust mõjutab hinnangut.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskvõlad, aruanne puudu
- Keskminelühike ajalugu
- Madal riskkorrektne ajalugu, kasumlik
Skaala on illustratiivne; pankade ja Creditinfo mudelid erinevad.
Ametlikud allikad
Mida pank veel küsibMida pank ärilaenu taotlejalt vaatab
Ettevõtte laenuotsus tugineb peamiselt avalikele andmetele ja aruannetele. Täpne nimekiri sõltub rahastajast ja summast.
Enne ärilaenu taotlust
Märgi ära, mis on olemas. Täielik pakett lühendab pangas ootamist.
Kogumine võtab 2–5 tööpäeva
Ettevõtte krediidiinfot ja maksehäireid saad vaadata: Creditinfo Eesti
Märkimine toimub ainult sinu brauseris ega salvestu.
Kui pank ärilaenust keeldus
Ettevõtte keeldumise põhjus on enamasti numbrites või dokumentides ja seda saab parandada.
Levinud põhjused
Aruanne puudu või hiljaks jäänud
Ilma värske majandusaasta aruandeta pole panga hinnangul alust.
Mida tehaEsita aruanne äriregistrisse ja lisa vahearuanne.
Aeg1–4 nädalat
Maksuvõlg
Avalik võlg EMTA ees langetab hinnangut kohe.
Mida tehaTasu võlg või sõlmi EMTA-ga ajatamise kokkulepe.
Aeg1–2 nädalat
Tagatis ei kata summat
Vara väärtus või likviidsus on panga hinnangul väike.
Mida tehaKüsi EIS käendust, lisa käendaja või vähenda summat.
Aeg2–4 nädalat
Lühike ajalugu
Alla aasta tegutsenud firmal pole veel aruandeid.
Mida tehaVaata stardirahastust ja liisingut; ärilaenu juurde tule tagasi esimese aruandega.
Aeg6–12 kuud
Taastumise ajakava
- Kohe
Küsi põhjust
Pank ütleb tavaliselt, kas probleem on rahavoos, tagatises või dokumentides.
- 1 kuu
Korrasta avalikud andmed
Aruanne, maksuvõlg ja äriregistri andmed — need näeb iga järgmine rahastaja.
- 3–6 kuud
Näita rahavoogu
Stabiilne käive kontol on uue taotluse kõige tugevam argument.
- Uus taotlus
Teine rahastaja või teine vorm
Liising või faktooring võib läbida ka siis, kui tagatiseta ärilaen ei läbinud.
Ettevõtte rahastuse ja EIS käenduse info: EIS (eis.ee)
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Ärilaenu riskid
Ettevõtte laen jagab riski firma ja omaniku vahel. Need olukorrad tasub läbi mõelda enne allkirja.
Isiklik käendus
Kui ettevõte ei maksa, nõuab pank võla juhatuse liikmelt kui käendajalt — ka pärast firma tegevuse lõppu.
Ujuv intress
Euribori tõusuga kasvab kuumakse; arvuta rahavoog ka kõrgema intressiga.
Eraisiku laen firma heaks
Tarbimislaen ettevõtte kulude katteks jääb sinu isiklikuks kohustuseks ja on enamasti kallim kui tagatisega ärilaen.
Kui tagasimaksed muutuvad raskeks, räägi pangaga enne tähtpäeva. Infot leiad siit: EIS — ettevõtte rahastus, Maksu- ja Tolliamet — maksuvõla ajatamine
Ärilaenu reeglid Eestis
Ettevõtte laenu reguleerib peamiselt leping ja võlaõigusseaduse üldosa; tarbijakrediidi erisätted siin ei kehti.
VõlaõigusseadusLaenulepingu ja käenduse üldreeglid.
Sätestab laenulepingu, viivise ja käenduse alused. Tarbija kaitseks mõeldud 14-päevane taganemisõigus ettevõtte lepingule ei laiene.
riigiteataja.eeÄriseadustikJuhatuse vastutus ja aruandlus.
Majandusaasta aruande esitamise kohustus, mille täitmist pank äriregistrist kontrollib.
riigiteataja.eeEIS käendusedRiiklik tugi pangalaenule.
Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EAS-i ja KredExi ühendasutus) käendab pangalaenu, liisingut või pangagarantiid kuni 80 % ulatuses, kui ettevõttel puuduvad piisavad tagatised või tegutsemisajalugu.
eis.eeMida teada
- Laenuturu õigusloomet korraldab Rahandusministeerium (rahandusministeerium.ee).
- Ettevõtte maksehäired kajastuvad Creditinfo maksehäireregistris ja mõjutavad rahastuse saamist.
- Ennetähtaegse tagastamise tasu ärilaenus määrab leping.
AllikadRiigi Teataja, fi.ee, eis.ee
Ärilaenu vormid kõrvuti
| Vorm | Tüüpiline tähtaeg | Tagatis ja eripära |
|---|---|---|
| Käibelaen | lühike, kuni paar aastat | käive, nõuded, käendus |
| Investeerimislaen | pikk, mitu aastat | ostetav vara või kinnisvara |
| Krediidilimiit | uuendatav, sageli 1 aasta | intress ainult kasutatud summalt |
| Liising | vara eluea järgi | vara ise, sissemakse |
| Faktooring | arve maksetähtaja järgi | müüdud arved |
Kolm välja
Saada päring
Vali summa, tähtaeg ja eesmärk ning jäta nimi ja e-post. Päring läheb Ohutusope omanikule. See ei ole laenutaotlus ning pankade ega laenuandjateni see ei jõua.
- Turvaline ühendus
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Sama summa, viis vormi, erinev hind
Enne pangaga rääkimist vali vorm ja arvuta, kas kuumakse mahub rahavoogu. Kes ettevõttele raha laenab ja kust alustav firma alustab, on lehel laen ettevõttele.
Ärilaen: küsimused
Vali teema. Vastus on kaardi tagaküljel.
01Kas tagatiseta ärilaen on võimalik?Vastus
Jah, kuid väiksema summa ja kõrgema hinnaga. Vara pandi asemel küsib pank enamasti juhatuse liikme isiklikku käendust; kui sellest ei piisa, saab pank taotleda EIS käendust. Ilma igasuguse tagatise ja käenduseta rahastavad ettevõtet peamiselt faktooring ja limiidid tugeva käibe korral.
02Milline on ärilaenu intress?Vastus
Ühtset ärilaenu intressi ei ole. Pangalaenus on see tavaliselt Euribor pluss marginaal, mis sõltub ettevõtte riskist, tagatisest ja tähtajast. Võrdle kogukulu koos lepingutasu, haldustasu ja tagatise hindamise kuludega.
03Kuidas ärilaenu kalkulaator arvutab?Vastus
Annuiteetmaksena ehk võrdse kuumaksega. Intressiks on vitriini eraisikulaenude mediaan 24 %, nii et tulemus näitab arvutuse loogikat, mitte sinu ettevõtte ärilaenu hinda.
04Kas Ohutusope tabelis on ärilaenud?Vastus
Ei. Tabelis on eraisiku tarbimislaenud, mida ettevõtte nimel taotleda ei saa. Ärilaenu pakkumise saad pangast, liisinguandjalt või faktooringufirmalt ettevõtte andmete põhjal.
Ei leidnud vastust? Kõik küsimused KKK lehel